Ondrej Holzman Dit is 'n paar weke sedert Apple nuwe produkte bekend gestel het. Ná die Apple Watch, wat hoofsaaklik bespreek is weens die feit dat feitlik niks eintlik daaroor bekend was nie, word die meeste aandag nou gevestig op die "buigende" iPhone 6. Daar kan egter ook 'n derde - en nie minder betekenisvolle - wees nie - nuwigheid in Oktober: Apple Pay.
Die nuwe betaaldiens, wat Apple in tot dusver onbekende waters betree, gaan in Oktober 'n skerp première beleef. Vir eers sal dit net in die Verenigde State wees, maar dit kan steeds 'n belangrike mylpaal in die geskiedenis van die Kaliforniese maatskappy wees, sowel as op die gebied van finansiële transaksies in die algemeen.
[do action="citation"]Apple Pay het in die voetspore van iTunes gevolg.[/do]
Dit is vir eers net voorspellings, en Apple Pay kan uiteindelik soos die nou-amper-vergete sosiale netwerk Ping eindig. Maar tot dusver dui alles daarop dat Apple Pay in die voetspore van iTunes volg. Nie net Apple en sy vennote sal die beslissende woord oor sukses of mislukking hê nie, maar bowenal die kliënte. Sal ons vir iPhones wil betaal?
Kom op die regte oomblik
Apple het nog altyd gesê: dit is nie vir ons belangrik om dit eerste te doen nie, maar om dit reg te doen. Dit was meer waar vir sommige produkte as ander, maar ons kan hierdie "reël" veilig ook op Apple Pay toepas. Daar word al lank bespiegel dat Apple die segment vir mobiele betalings sal betree. Selfs met betrekking tot die kompetisie, toe Google in 2011 sy eie Wallet-oplossing vir betaling met mobiele toestelle bekend gestel het, is daar beraam dat Apple ook met iets vorendag moet kom.
In Cupertino hou hulle egter nie daarvan om dinge te haas nie, en wanneer dit by die skep van dienste as sodanig kom, is hulle waarskynlik twee keer so versigtig na verskeie brandwonde. Noem net Ping of MobileMe en sommige gebruikers se hare rys. Met mobiele betalings het Apple-bestuurders sekerlik geweet dat hulle geen verkeerd kan doen nie. Op hierdie gebied gaan dit nie meer net oor die gebruikerservaring self nie, maar bowenal, op 'n fundamentele manier, oor sekuriteit.
Apple het uiteindelik in September 2014 op Apple Pay borg gekry toe hy geweet het dit was gereed. Die onderhandelinge, wat grootliks gelei is deur Eddy Cuo, senior vise-president van internetsagteware en dienste, het meer as 'n jaar geduur. Apple het vroeg in 2013 met sleutelinstellings begin handel, en alle verrigtinge wat met die komende diens verband hou, is as "hoogs geheim" bestempel. Apple het probeer om alles geheim te hou, nie net om nie inligting aan die media uit te lek nie, maar ook ter wille van mededinging en meer voordelige posisies in onderhandelinge. Werknemers van banke en ander maatskappye het dikwels nie eens geweet waaraan hulle werk nie. Slegs noodsaaklike inligting is aan hulle gekommunikeer, en die meeste kon eers die algehele prentjie kry toe Apple Pay aan die algemene publiek bekendgestel is.
[do action="quote"]Die ongekende transaksies sê meer oor die potensiaal van die diens as enigiets anders.[/do]
'n Ongekende sukses
Toe Apple 'n nuwe diens gebou het, het Apple 'n feitlik onbekende gevoel ondervind. Hy was besig om 'n gebied te betree waarmee hy glad nie ervaring gehad het nie, hy het geen status op hierdie gebied gehad nie, en sy taak was onomwonde – om bondgenote en vennote te vind. Eddy Cue se span het ná maande se onderhandeling uiteindelik daarin geslaag om heeltemal ongekende ooreenkomste in die finansiële segment te sluit, wat op sigself meer oor die potensiaal van die diens kan sê as enigiets anders.
Apple was histories sterk in onderhandelinge. Hy het dit reggekry om met selfoonoperateurs om te gaan, een van die mees gesofistikeerde vervaardigings- en verskaffingskettings in die wêreld gebou, kunstenaars en uitgewers oortuig dat hy die musiekbedryf kan verander, en nou is hy op na die volgende bedryf, al is dit 'n lang skoot. Apple Pay word dikwels vergelyk met iTunes, dit wil sê die musiekbedryf. Apple het daarin geslaag om alles bymekaar te bring wat dit nodig het om die betaaldiens 'n sukses te maak. Hy het dit ook met die grootste spelers reggekry.
Samewerking met betaalkaartuitreikers is die sleutel. Benewens MasterCard, Visa en American Express, het agt ander maatskappye kontrakte met Apple gesluit, en gevolglik het Apple meer as 80 persent van die Amerikaanse mark gedek. Ooreenkomste met die grootste Amerikaanse banke is nie minder belangrik nie. Vyf het reeds onderteken, nog vyf sal binnekort by Apple Pay aansluit. Weereens, dit beteken 'n groot skoot. En uiteindelik het kleinhandelkettings ook aan boord gekom, ook 'n belangrike element om 'n nuwe betaaldiens te begin. Apple Pay behoort van dag een af meer as 200 XNUMX winkels te ondersteun.
Maar dit is nie al nie. Hierdie ooreenkomste is ook ongekend deurdat Apple self iets daaruit gekry het. Dit is nie verbasend vanuit die oogpunt dat waar die appelmaatskappy ook al bedrywig is, dit wins wil maak nie, en dit sal ook die geval wees met Apple Pay. Apple het gekontrakteer om 100 sent uit elke $15-transaksie (of 0,15% van elke transaksie) te kry. Terselfdertyd het hy daarin geslaag om ongeveer 10 persent laer fooie te beding vir transaksies wat via Apple Pay sal plaasvind.
Geloof in 'n nuwe diens
Die bogenoemde transaksies is presies wat Google versuim het om te doen en hoekom sy e-beursie, Wallet, misluk het. Ander faktore het ook teen Google gespeel, soos die woord van selfoonoperateurs en die onmoontlikheid om alle hardeware te beheer, maar die rede waarom die bestuurders van die wêreld se grootste banke en betaalkaartuitreikers tot Apple se idee ingestem het, is beslis nie net dat Apple sulke goeie en kompromislose onderhandelaars.
As ons sou wys op 'n bedryf wat ontwikkelingsgewys in die vorige eeu gebly het, is dit betalingstransaksies. Die kredietkaartstelsel bestaan al dekades en is sonder groot veranderinge of innovasies gebruik. Boonop is die situasie in die Verenigde State aansienlik erger as in Europa, maar later meer daaroor. Enige moontlike vordering of selfs gedeeltelike verandering wat dinge vorentoe sou laat beweeg, het nog altyd misluk omdat daar te veel partye by die bedryf betrokke is. Toe Apple egter bygekom het, het almal gelyk of hulle 'n geleentheid gekry het om hierdie struikelblok te oorkom.
[do action="citation"]Banke glo dat Apple nie 'n bedreiging vir hulle is nie.[/do]
Dit is beslis nie vanselfsprekend dat banke en ander instellings toegang sal hê tot hul noukeurig geboude en bewaakte winste nie en dit ook met Apple sal deel, wat hul sektor as 'n nuweling betree. Vir die banke verteenwoordig die inkomste uit die transaksies groot bedrae, maar skielik het hulle geen probleem om fooie te verminder of 'n tiende aan Apple te betaal nie. Een rede is dat banke glo dat Apple nie 'n bedreiging vir hulle is nie. Die Kaliforniese maatskappy sal nie inmeng in hul besigheid nie, maar sal slegs 'n tussenganger word. Dit kan in die toekoms verander, maar op die oomblik is dit 100% waar. Apple staan nie vir die einde van kredietbetalings as sodanig nie, hy wil plastiekkaarte soveel as moontlik vernietig.
Finansiële instellings hoop ook op maksimum uitbreiding van hierdie diens vanaf Apple Pay. As iemand het wat nodig is om 'n diens van hierdie skaal te lewer, is dit Apple. Dit het beide hardeware en sagteware onder beheer, wat absoluut noodsaaklik is. Google het nie so 'n voordeel gehad nie. Apple weet dat wanneer 'n klant hul foon optel en die toepaslike terminaal vind, hulle nooit 'n probleem sal hê om te betaal nie. Google is beperk deur operateurs en die afwesigheid van die nodige tegnologieë in sommige fone.
As Apple daarin slaag om die nuwe diens massief uit te brei, sal dit ook groter winste vir banke beteken. Meer transaksies wat gemaak word, beteken meer geld. Terselfdertyd het Apple Pay met Touch ID die potensiaal om bedrog aansienlik te verminder, wat veroorsaak dat banke baie geld spandeer. Sekuriteit is ook iets waarvan nie net finansiële instellings kon hoor nie, maar wat ook kliënte kan interesseer. Min dinge is so beskermend soos geld, en om Apple te vertrou met jou kredietkaartinligting is dalk nie 'n vraag met 'n duidelike antwoord vir almal nie. Maar Apple het seker gemaak om heeltemal deursigtig te wees en niemand kon hierdie kant van sake bevraagteken nie.
Veiligheid eerste
Die beste manier om die sekuriteit en die hele funksionering van Apple Pay te verstaan, is deur 'n praktiese voorbeeld. Eddy Cue het reeds tydens die bekendstelling van die diens beklemtoon hoe belangrik sekuriteit vir Apple is en dat dit beslis geen data oor gebruikers, hul kaarte, rekeninge of die transaksies self gaan insamel nie.
Wanneer jy 'n iPhone 6 of iPhone 6 Plus koop, tot dusver die enigste twee modelle wat mobiele betalings ondersteun danksy die NFC-skyfie, moet jy 'n betaalkaart daarin laai. Hier neem jy óf 'n foto, die iPhone verwerk die data en jy laat net die egtheid van die kaart met jou identiteit by jou bank verifieer, óf jy kan 'n bestaande kaart vanaf iTunes oplaai. Dit is 'n stap wat nog geen alternatiewe diens bied nie, en Apple het heel moontlik met betaalkaartverskaffers hieroor ooreengekom.
Uit 'n sekuriteitsoogpunt is dit egter belangrik dat wanneer die iPhone 'n betaalkaart skandeer, geen data plaaslik of op Apple se bedieners gestoor word nie. Apple sal die verbinding met die betaalkaartuitreiker of die bank wat die kaart uitgereik het bemiddel, en hulle sal aflewer Toestelrekeningnommer (teken). Dit is die sg tokenisering, wat beteken dat sensitiewe data (betaalkaartnommers) vervang word deur ewekansige data gewoonlik met dieselfde struktuur en formatering. Tokenisering word gewoonlik deur die kaartuitreiker hanteer, wat, wanneer jy die kaart gebruik, sy nommer enkripteer, 'n teken daarvoor skep en dit aan die handelaar deurgee. Wanneer sy stelsel dan gekap word, kry die aanvaller geen werklike data nie. Die handelaar kan dan met die teken werk, byvoorbeeld wanneer hy geld teruggee, maar hy sal nooit toegang tot die regte data kry nie.
In Apple Pay kry elke kaart en elke iPhone sy eie unieke teken. Dit beteken dat die enigste persoon wat jou kaartdata sal hê, slegs die bank of die uitreikingsmaatskappy is. Apple sal nooit toegang daartoe kry nie. Dit is 'n groot verskil in vergelyking met Google, wat Wallet-data op sy bedieners stoor. Maar die sekuriteit eindig nie daar nie. Sodra die iPhone genoemde teken ontvang, word dit outomaties in die sg veilige element, wat 'n heeltemal onafhanklike komponent op die NFC-skyfie self is en deur kaartuitreikers vereis word vir enige draadlose betaling.
Tot nou toe het verskeie dienste 'n ander wagwoord gebruik om hierdie veilige deel te "ontsluit", Apple betree dit met Touch ID. Dit beteken beide 'n groter mate van sekuriteit en 'n vinniger betalingsuitvoering, wanneer jy net jou foon teen die terminaal hou, jou vinger plaas en die token bemiddel die betaling.
Die krag van Apple
Dit moet gesê word dat dit nie 'n revolusionêre oplossing is wat deur Apple ontwerp is nie. Ons sien nie 'n rewolusie op die gebied van mobiele betalings nie. Apple het net al die stukkies van die legkaart slim saamgestel en met 'n oplossing vorendag gekom wat al die belanghebbendes aan die een kant (banke, kaartuitreikers, handelaars) aangespreek het en nou by bekendstelling die ander kant, die kliënte, sal teiken.
Apple Pay sal geen spesiale terminale gebruik wat met iPhones sal kan kommunikeer nie. In plaas daarvan het Apple NFC-tegnologie in sy toestelle geïmplementeer, waarmee kontaklose terminale nie meer 'n probleem het nie. Net so is die tokeniseringsproses nie iets waarmee die Cupertino-ingenieurs vorendag gekom het nie.
[do action="citation"]Die Europese mark is aansienlik beter voorbereid vir Apple Pay.[/do]
Niemand het egter nog daarin geslaag om hierdie stukke van die mosaïek so saam te stel dat dit die hele prentjie bymekaar gesit het nie. Dit is nou deur Apple bereik, maar op die oomblik is net 'n deel van die werk gedoen. Nou moet hulle almal oortuig dat 'n betaalkaart in 'n foon beter is as 'n betaalkaart in 'n beursie. Daar is 'n kwessie van veiligheid, daar is 'n kwessie van spoed. Maar selfoonbetalings is ook nie nuut nie, en Apple moet die regte retoriek vind om Apple Pay gewild te maak.
Die sleutel om te verstaan wat Apple Pay kan beteken, is om die verskil tussen die Amerikaanse en Europese markte te verstaan. Terwyl Apple Pay vir Europeërs slegs 'n logiese evolusie in finansiële transaksies kan beteken, kan Apple in die Verenigde State 'n veel groter aardbewing met sy diens veroorsaak.
’n Paraat Europa moet wag
Dit is paradoksaal, maar die Europese mark is aansienlik beter voorbereid vir Apple Pay. In die meeste lande, insluitend die Tsjeggiese Republiek, kom ons gewoonlik terminale teë wat NFC-betalings in winkels aanvaar, of mense nou met kontaklose kaarte of selfs direk per telefoon betaal. Veral kontaklose kaarte word die standaard, en vandag het byna almal 'n betaalkaart met sy eie NFC-skyfie. Natuurlik verskil die uitbreiding van land tot land, maar ten minste in die Tsjeggiese Republiek word kaarte gewoonlik net aan die terminale geheg (en in die geval van laer bedrae word die PIN nie eers ingevoeg nie) in plaas daarvan om die kaart in te sit en te lees vir 'n langer tyd.
Aangesien kontaklose terminale op die basis van NFC werk, sal hulle ook geen probleem met Apple Pay hê nie. In hierdie opsig sal niks Apple verhoed om sy diens ook op die ou vasteland bekend te stel nie, maar daar is nog 'n struikelblok – die noodsaaklikheid van gesluit kontrakte met plaaslike banke en ander finansiële instellings. Terwyl dieselfde kaartuitreikers, veral MasterCard en Visa, ook op groot skaal in Europa werk, moet Apple altyd met spesifieke banke in elke land saamstem. Hy het egter eers al sy energie in die binnelandse mark gegooi, dus gaan hy eers by die onderhandelingstafel met Europese banke aansit.
Maar terug na die Amerikaanse mark. Dit het, soos die hele bedryf met betalingstransaksies, aansienlik agteruit gebly. Daarom is dit 'n algemene praktyk dat kaarte slegs 'n magnetiese streep het, wat vereis dat die kaart deur 'n terminaal by die handelaar "gevee" moet word. Daarna word alles geverifieer met 'n handtekening, wat baie jare gelede vir ons gewerk het. So in vergelyking met plaaslike standaarde is daar dikwels baie swak sekuriteit oorsee. Aan die een kant is daar die afwesigheid van 'n wagwoord, en aan die ander kant die feit dat jy jou kaart moet oorhandig. In die geval van Apple Pay word alles deur jou eie vingerafdruk beskerm en jy het altyd jou foon by jou.
In die versteende Amerikaanse mark was kontaklose betalings steeds 'n rariteit, wat uit 'n Europese perspektief onverstaanbaar is, maar dit verklaar terselfdertyd hoekom daar so 'n gons rondom Apple Pay is. Wat die Verenigde State, anders as die meeste Europese lande, nie reggekry het nie, kan Apple nou reël met sy inisiatief – die oorgang na meer moderne en draadlose betalingstransaksies. Die voorgenoemde sakevennote is vir Apple belangrik omdat dit nie algemeen in Amerika is dat elke winkel 'n terminaal het wat draadlose betalings ondersteun nie. Diegene met wie Apple reeds ooreengekom het, sal egter verseker dat sy diens vanaf dag een in minstens 'n paar honderdduisend takke sal werk.
Dit is vandag moeilik om te raai waar Apple dit makliker sou vind om vastrapplek te kry. Of dit nou op die Amerikaanse mark is, waar die tegnologie nie heeltemal gereed is nie, maar dit sal 'n groot stap vorentoe wees vanaf die huidige oplossing, of op Europese bodem, waar, inteendeel, alles gereed is, maar kliënte reeds gewoond is om in te betaal. 'n soortgelyke vorm. Apple het logieserwys met die binnelandse mark begin, en in Europa kan ons net hoop dat hy so gou moontlik ooreenkomste met plaaslike instellings sal sluit. Apple Pay hoef nie net vir gewone transaksies in baksteen-en-mortier winkels gebruik te word nie, maar ook op die web. Om baie maklik met 'n iPhone aanlyn te betaal en met die maksimum moontlike sekuriteit is iets wat baie aantreklik vir Europa kan wees, maar natuurlik nie net Europa nie.
Puik artikel, dankie
Hoed af vir so 'n kwaliteit artikel! Regtig dankie, supr!
Baie mooi artikel, hou so aan.
Uitstekende artikel!
Ek sien baie uit daarna MAAR ek dink dit sal jare neem voor dit ons bereik en versprei...
Wel, volgens Visi behoort dit rondom Februarie 2015 in Slowakye te wees. Wat ek in die artikel gelees het, was dat ons die tweede land in Europa is wat die meeste van kontaklose betalings gebruik maak. En ek dink nie dat daar 'n probleem met die Tsjeggiese Republiek sal wees sodra dit aan die Slowaakse Republiek is nie.
Hoeveel iPhone 6 en 6 PLUS sal daar oor 'n halfjaar in Slowakye wees? Ek twyfel hoogs meer as 10 duisend. Dit is nie nodig om dit in Slowakye te haas nie.
Dankie vir die puik artikel. :)
As die banke wil hê dat Pay na die "Ou Kontinent" moet versprei (soos hulle doen), sal hulle probeer om die kontrakte so gou moontlik op te los.
So ek dink volgende jaar kan ons die eerste stappe van Apple Pay na Europa sien en binne 2-3 jaar kan dit die standaard word.
Dit is my raaiskoot. :)
Al die nodige inligting wat ek oor hierdie diens wou weet, opgesom in een duidelike artikel, dankie! :)
Ek verstaan nie hoekom almal altyd negatief is oor MobileMe nie. Ek het dit heeltyd gebruik, insluitend hul galerye in verband met iWeb, gedeelde inhoud vanaf iDisk, ens. Wat gaan aan met PhotoStream ap. dit pla my
Hoe betaal ek as my battery opraak?
Per kaart? Kontant?
Waar is die groot voordeel as ek nog die kaart of kontant by my moet dra?
Hoe gereeld raak jou foon sonder krag? As dit gereeld is, is Apple Pay nie vir jou nie.
’n Dooie foon is soos ’n motor sonder brandstof. ’n Leë tenk beteken stop.
Wel, hy is reg (Macropus) die voorsitter :-)
Verder, as jou foon nie eers 1 dag hou sonder om vandag te laai nie.
Hierdie situasies sal nogal dikwels voorkom, sou ek sê.
Gelukkig is ons al vir x jaar hier na aanleiding van die apies, so jy moet altyd kontant by jou hê.
Die oplossing is natuurlik om 'n laaier in elke ander kafee (restaurant) te hê (met die toepaslike aansluiting, natuurlik :-) ).
Soos as dit net iewers is, is dit nie te veel nie (liewer niks as te veel). As dit oral is, wonderlik – dan sal ek applous.
Jy is reg. As ek per kaart betaal, moet ek my beursie en kaart uit my sak haal en dan my PIN invoer. As ek die opsie gehad het om met 'n iPhone te betaal, sou ek die iPhone uit my ander sak haal, dit aan die terminaal heg en met 'n vingerafdruk bevestig. Vir my sal dit geriefliker wees om met ’n iPhone te betaal, maar wie wil kan ’n kaart kies.
En die iPhone 6 en 6 plus het 'n langer batterylewe as die ouer.
Weet ons hoe NFC werk? Dit behoort so te werk dat jy met 'n PIN op 'n ontlaaide foon bevestig.
As dit die geval is, is dit in orde.
Dit is dieselfde vraag as om te vra: "En hoe maak ek 'n oproep met hierdie selfoon as die battery leeg is?" Die antwoord: "Van 'n telefoonhokkie" En wat is die nut van 'n selfoon as ek 'n foon kan maak oproep vanaf 'n telefoonhokkie?
Dit is presies hoe dit is met Apple PAY. Ek neem aan jy het nie 'n selfoon nie en maak net op 'n landlyn staat.
Iemand maak onderskeid in belangrikheid tussen betaal en bel. Wat van om saaklik te probeer antwoord soos byvoorbeeld meneer Horák.
Die slotsom vir my is dat as ek voortgaan, dit die foon dreineer deur dit elke aand te laai. As ek aanvaar dat die foon nog sonder krag kan raak en dit nie oproepe maak nie, aanvaar ek dieselfde vir betaling.
As ek op dieselfde manier as jy sou dink, tot nou toe koop ek kaartjies vir die moltrein in 'n masjien, wat as my selfoon doodgaan en ek nie die kaartjie kan wys nie, tot nou toe dra ek kaarte en 'n kamera op my staptogte, tot nou toe skryf ek my take in 'n notaboek, gebeure in 'n papierkalender....wat as my selfoon dood is en ek nie weet wat om te doen nie?
Ek neem kennis dat die artikel die behoefte aandui om die betaling met 'n vingerafdruk te verifieer, so om met 'n afgeskakelde selfoon te betaal sal beslis nie werk nie.
Ek verstaan. As dit nie moontlik was om met ’n dooie selfoon te betaal nie, sou ek steeds die kaart by my dra, maar dan gee ek nie om watter sak ek vir my selfoon of my beursie gryp nie. Andersins sou ek dit nie waag om 100% op my selfoon staat te maak nie, behalwe vir die betaling van kaartjies en die kalender, en daarom dra ek kaarte en 'n kamera op my reise (die navigasie is nie genoeg selfs vir 'n eendagreis nie) en Ek het altyd belangrike dokumente in gedrukte vorm.
Ek het dit ook iewers in die laat negentigs daar gedoen. Ek het vroeër kaarte, 'n kamera en 'n stap-GPS gedra, maar vandag neem ek 'n foon en 'n eksterne battery op my staptogte.
In die artikel het die skrywer een belangrike ding vergeet. Apple sal ook 'n API vir aanlynwinkels aanbied sodat jy die opsie kan kies om via Apple Pay te betaal en dit is nie nodig om die kaartnommer in 'n virtuele POS-terminaal in te voer of per bankoorplasing te betaal of 'n wagwoord vir PayPal in te voer of kontant te betaal nie by aflewering. Meer gemak en hoër sekuriteit.
Ek kies eenvoudig die produk, kies Apple betaal en die iPhone wys vir my 'n boodskap wat vra of ek die betaling vir die winkel en die bedrag wil bevestig. Ek sit my vingerafdruk en dit is bevestig. As ek dit ook koppel aan die adres wat in iTunes ingevoer is, hoef ek nie eers die adres te skryf nie.
Uitstekende artikel wat die feit beskryf. Die probleem met die bekendstelling van hierdie diens op ons mark is dat Apple Pay in die "groot" reeds aangekondigde markte bekendgestel moet word en daar is tans geen kapasiteit om meer in die stelsel te integreer nie. Nog 'n verskil waarom Apple Pay byvoorbeeld nie in die Tsjeggiese Republiek sal werk nie en met banke wat beide in die VSA en die Tsjeggiese Republiek (bv. Citibank) is, is die feit dat die kaartuitreiker in Europa en Amerika anders is. Hoop om jou volgende jaar te sien...
Van albei verskaffers kan jy verklarings op ons webwerwe vind dat hulle die toekoms in Apple Pay sien en dat hulle dit voorberei. Ek dink nie kaartuitreikers sal 'n struikelblok vir ons wees nie. die vraag is wat beteken dit aan die bank se kant. enige SW ondersteuning? Administratief? Prosesverandering? .. moeilik om te sê. In elk geval, ek glo dat sodra die eerste bank dit het, hy dit sal benut in terme van bemarking..
Dit is 'n plesier om weer so iets te lees na al die borrels..
puik artikel, uiteindelik word daar geen nonsens geskryf oor Apple-betaalterminale, ens.
Het jy al gesien hoe 'n appel in die bioskoop gemaak word? :-) Doen 'n YouTube-soektog vir "Foxconn: An Exclusive Inside Look" Dit is waar dat die werksomgewing ens een van die beste is, selfs wanneer hulle 6 dae per week 10-12 uur per dag werk...
Interessantheidshalwe het hierdie fabriek op een plek in die Shenzhen-omgewing glo tot 500 XNUMX mense in diens.
As ons net 'n hoë-gehalte toepassing gehad het, sou dit moontlik wees om 'n perfekte oorsig van uitgawes te skep en verliese te beheer... Ek sien uit daarna...
Ek verstaan nie hoekom banke 'n geslote stelsel wat 'n maksimum van 15% van slimfoongebruikers sal hê, heftig wil ondersteun nie. En die eerste 2-3 jaar selfs aansienlik minder, want iPhone 6 en hoër.
Ek verstaan dat Apple dit met geweld kan afdwing, maar ek dink dit sal eindig soos die "bekende advertensiestelsel" van Apple, waarna die aarde ineengestort het en almal van die begin af ondersteuning daarvoor uitgespreek het en 'n toekoms daarin gesien het.
Die bekende advertensiestelsel werk immers. Jy laai 'n toepassing af wat advertensies ondersteun, en wanneer jy dit gebruik, sien jy 'n advertensie. En die ontwikkelaar ontvang 'n deel van die advertensies vir elke aansig.
Daar kan egter nie gesê word dat dit 'n bom was wat veronderstel was om die wêreld van advertensies heeltemal te verander nie (volgens Jobs).
Ek blokkeer advertensies op die internet, maar ek weet nie hoe om dit op iOS te doen nie. En wanneer ek 'n toepassing met advertensies gratis aflaai, kry die ontwikkelaar ten minste 'n bietjie geld. Of ek kan dieselfde toepassing sonder advertensies vir 'n paar dollar koop.
So ek sien uiteindelik die advertensie net op iOS.
youtube, facebook, zive, sme, ... Ek kan die advertensie vir myself hou. Dit pla my darem nie.
Ek het nou net daaraan gedink en hoop nie ek het dit iewers in die artikel gemis nie. Moet die foon aan die internet gekoppel wees om 'n betaling te maak? Dit sal seker vir my sin maak as gevolg van die tokenisering, maar ek verstaan nie so baie nie.
Hallo,
dankie vir jou artikel, maar laat my asseblief 'n paar opmerkings oor hierdie onderwerp toe.
Dit is ten minste teenstrydig hoe en aan wie APPL afslag gegee het, danksy apple pay-transaksies. Of omdat hy sy eie oplossings vir "sekuritisering en verifikasie" het, het hy die steeds teenwoordige tussengangerelement BETALINGSVERWERKER uit die bestaande "transaksiestelsel" verwyder, wat maatskappye is wat verantwoordelik is vir die implementering (sekuriteit, oordrag, verifikasie) van betalings. met die kaart neem hulle tot 35 punte uit elke transaksie. APPL sal die minimum deel van hierdie fooie neem, maar die finale betalende kliënt sal baie minder betaal as nou = AFSLAG.
Die meeste van die transaksiefooie word egter deur die banke geneem, en APPL het beslis iets met hulle “onderhandel”. Weereens, dit is nie duidelik wat en hoe nie. Dit is egter logies dat dit vir banke nuwe kliënte, nuwe transaksies, sal wees wat vir hulle skaalvoordele kan bring (die koste van een mobiele transaksie is die goedkoopste).
Wat Touch ID betref, is dit beslis 'n revolusie, maar iets soortgelyks word ook vir Visa met Mastercard=HCE beplan, dit wil sê om die kliënt buite die stelsel te verifieer sonder om sy identifikasie tussen handelaars en banke te "oordra", en dit is 'n suiwer sagteware-oplossing.
Wat betalings betref. kaarte in die VSA, waar daar geen EMV-kaarte is nie (volgens Goldman Sachs is daar net 1% van chipkaarte in die VSA!!), so mobiele betalings is beslis geleenthede en "mark = spekulante" :-) glo my, oorskakeling na EMV-kaarte vanaf die VSA is 'n reguit sprong. Maar die rede vir nie-skyfiekaarte in die VSA is ook wie betaal om nou te "misbruik" en wie sal wees wanneer almal na 'n skyfie oorskakel (handelaar vs. banke). Nou is hulle almal verseker, en die koste van die opgradering van die POS (terminaal/leser) is beslis hoër as die huidige betaalde versekering teen misbruik. Dit is hoekom APPL 'n API moes aanbied om die POS-opgradering (POS sal de facto IPONE/IPAD wees) so goedkoop as moontlik te maak, en ek beskou dit as baie belangrik.
Ek sien die stap van Apple-betaling as baie positief, maar om dit alles te laat "vat" sal daar 'n behoefte wees aan die koördinering van baie ander entiteite in die stelsel (banke, betalingsverwerkers, kaartuitreikers, handelaars).
Persoonlik neem ek aan dat selfs MSFT of FB en baie ander groot spelers op die mark nie so iets sal mis nie, so ons het baie om na uit te sien.
Apple betaal is wonderlik, maar ek dink nie die rewolusie sal toevallig gebeur nie. Maar die belangrikste is dat "dit reeds begin het"... :-)
Terloops, kyk na 'n paar voorbeelde uit Afrika, waar hulle dadelik van kontant na mobiele betalings "gespring" het (Kenia, Nigerië). Hulle het lankal daar begin :-)
Ek sien uit daarna dat dit ook met ons gaan gebeur... :-)
Sterkte, Ales Vavra