Appelplukker Kommersiële boodskap: Belegging het die afgelope jare 'n geweldige oplewing beleef. Beleggingsfondse, makelaarshuise en beleggingsplatforms het 'n rekordverhoging in feitlik alle aanwysers gerapporteer. Maar nou kom die reiniging. Baie warm geld het die afgelope paar moeilike maande in en uit die mark gekom, en baie dikwels teen 'n aansienlike verlies. Dan is daar langtermynbeleggers wat 'n horison van etlike jare het en as hulle onlangs die mark betree het, staar hulle waarskynlik ook 'n deurlopende verlies in die gesig. In die volgende teks gaan ons kyk hoe jy jou deurlopende verlies maklik met tot 20% kan verminder, of jou potensiële deurlopende winste met tot 20% kan verhoog.
Steeds betekenisvol meeste van die kapitaal word deur tradisionele onderlinge fondse belê. Die volgende punte is kenmerkend van hierdie tradisionele fondse:
- Beleggingsbestuur word deur 'n professionele portefeuljebestuurder (of groep) hanteer, die belegger hoef op geen manier aktief te wees nie.
- Fondsbestuurders is gewoonlik versigtiger, en wil hoofsaaklik nie aansienlik meer as die markgemiddeld verloor nie.
- Volgens alle beskikbare statistieke die oorgrote meerderheid aktief bestuurde fondse behaal nie groter opbrengs, as die markgemiddelde.
- Vir hierdie een fondsbestuur word gewoonlik gehef in die interval van 1% tot 2,5%, gemiddeld 1,5% vanaf die kapitaal per jaar, insluitend verliesjare, d.w.s. die markverlies verdiep daardeur.
Kom ons stilstaan by die laaste punt, wat eintlik die koste van die belegging self definieer. As die gemiddelde aandeelopbrengs op lang termyn tussen 6 tot 9% is en jou beleggingswaarde elke jaar met 1,5% verminder word, dan wys die tabel hieronder dat dit op lang termyn werklik groot verskille is.
Bron: eie berekeninge
Die effek van saamgestelde rente, wat eintlik die winste wat behaal word herbelê, beteken dat enige styging in koste dramaties in die finale waarde van die belegging voorgeskryf word. Scenario A simuleer gemiddelde opbrengste oor 20 jaar sonder enige fooie. Scenario B, aan die ander kant, simuleer opbrengste met 'n gemiddelde fooi van 1,5%. Hier sien ons die verskil met die vorige scenario van 280 000 oor 'n 20 jaar horison. Op hierdie stadium is dit ook die moeite werd om weer daaraan te herinner dat die oorweldigende meerderheid aktief bestuurde fondse nie hoër opbrengste as die markgemiddelde behaal nie (hulle behaal gewoonlik aansienlik laer opbrengste). Laastens toon scenario C 'n passiewe laekostefonds met 'n fooi van 0,2% per jaar, wat amper perfek die ontwikkeling van die aandelemark volg wat deur een of ander aandele-indeks verteenwoordig word. Hierdie laekostefondse word ETF's - Exchange Traded Funds genoem.
per ETF-fondse word gekenmerk deur:
- Hulle word nie aktief bestuur nie, net as 'n reël hulle kopieer die gegewe aandele-indeks, of 'n ander gedefinieerde groep aandele-effekte.
- Uiters lae fondsbestuurskoste – gewoonlik tot 0,2%, maar sommige selfs 0,07%.
- Herwaardasie van die waarde van die fondse (en dus jou belegging) vind plaas elke keer wanneer die ETF op die aandelebeurs verhandel word.
- Dit vereis 'n proaktiewe benadering deur die belegger
En hier staan ons weer stil by die laaste punt. Anders as klassieke beleggings- of onderlinge fondse, waar jy regtig nie hoef te bekommer oor jou beleggings nie, moet jy in die geval van ETF's jouself ten minste vertroud maak met die belangrike basiese beginsels van hoe ETF's werk. Terselfdertyd, as jy beplan om gereeld met maandelikse of ten minste kwartaallikse deposito's te belê, moet jy altyd aktief die gegewe ETF koop. In moderne beleggingstoepassings van die tipe xStasie nebo xMobiele stasie die hele proses neem hoogstens 'n paar minute, maar vir meer vaardige gebruikers kan dit 'n paar tientalle sekondes neem. Dan moet elke belegger self antwoord in watter mate hy die tradisionele gesegde wil vervul "geen pyn geen wins” en dus hoeveel opbrengs hy bereid is om aan ’n beleggingsfonds oor te gee vir wat hy deesdae grootliks self kan bestuur. Soos ons in die scenario's hierbo gesien het, hierdie een die verskil tussen 'n tradisionele fonds en 'n ETF kan honderde duisende krone wees, as ons na 'n lang beleggingshorison kyk.
'n Laaste berekening om na te dink:
Bron: eie berekeninge
Die tabel hierbo toon wat oor 20 jaar verwag kan word bykomende inkomste in die geval van laekoste-ETF's beloop ook byna 240 000 CZK. Hierdie bykomende inkomste vereis egter elke maand 'n aktiewe aankoop van die ETF in jou beleggingsrekening. Die laaste ry van die tabel wys hoeveel meer jy elke maand sal verdien as jy aktief 'n ETF koop wat die gemiddelde prestasie van die aandelemark konsekwent elke maand vir 20 jaar dophou. Met ander woorde, as jy elke maand een minuut van jou tyd neem om 'n ETF-aankoop in jou beleggingsplatform in te voer, sal jy op die lang termyn 'n bykomende 1 000 CZK vir een minuut van jou tyd en kyk uit vir elke maand. Dus, in 20 jaar, byna 240 000 CZK. As jy aan die ander kant jou beleggings na tradisionele fondse oordra, gee jy hierdie bykomende wins aan die fondsbestuurders oor en jy spaar jouself elke maand 'n minuut se werk.
- Meer oor hoe ETF's werk Laai gratis af - XTB se gewildste ETF
Bespreking van die artikel
Bespreking is nie oop vir hierdie artikel nie.
