Daniel Hruska Kaartbetalings in die Verenigde State is op 'n heel ander vlak as hier in die Tsjeggiese Republiek, waar jy byna "enige plek" kontakloos kan betaal. ’n Groot aantal winkels waar jy per kaart kan betaal, het reeds kontaklose terminale. Verouderde kaarte met magnetiese stroke oorheers egter steeds in die VSA, en Apple probeer dit met sy stelsel verander Betaal.
Alles klink amper soos 'n sprokie, Apple het 'n ooreenkoms met die grootste banke daar bereik, so daar behoort geen probleem te wees nie. Maar miskien kom hy. En miskien is dit net 'n tydelike kreet van 'n blinde tak. Sommige kleinhandelaars werk saam met Wal-Mart om kontaklose betaalterminale te verander of heeltemal uit te skakel sodat kliënte nie met Apple Pay kan betaal nie.
Wal-Mart, die wêreld se grootste ketting van afslagwinkels, saam met ander maatskappye, berei sedert 2012 sy CurrentC-betalingstelsel voor, wat volgende jaar bekendgestel behoort te word. Die Merchant Customer Exchange (MCX), soos hierdie vereniging genoem word, is 'n werklike bedreiging vir Apple. Apple en sy Pay deurkruip eenvoudig CurrentC, waarvan die belanghebbendes natuurlik nie hou nie en hulle doen die maklikste ding wat hulle kan – om Apple Pay af te sny.
Dit was 'n maand gelede bekend dat Wal-Mart en Best Buy nie Apple Pay sou ondersteun nie. Verlede week het Rite Aid, 'n apteekketting met meer as 4 600 liggings in die VSA, ook begin om sy NFC-terminale te wysig om betalings via Apple Pay en Google Wallet te deaktiveer. Rite Aid sal CurrentC ondersteun. Nog 'n ketting van apteke, CVS Stores, het insgelyks behoue gebly.
Die stryd om oppergesag onder mobiele betalings veroorsaak 'n breuk tussen banke en kleinhandelaars. Banke het Apple Pay met entoesiasme omhels omdat hulle die potensiaal sien om die aantal aankope (en dus wins) wat met debiet- en kredietkaarte gemaak word, verder te verhoog. Apple het dus met banke geslaag, maar nie soseer met kleinhandelaars nie. Van die huidige 34 vennote wat op Apple se webwerf genoem word, val agt van hulle met verskillende name onder Foot Locker en een is Apple self.
Omgekeerd het nie 'n enkele bank ondersteuning vir CurrentC uitgespreek nie. Dit is te wyte aan die feit dat die hele stelsel so ontwerp is dat dit nie afhang van die middelskakel nie, dit wil sê van die banke en hul fooie vir kaartbetalings. Daarom sal CurrentC nooit 'n plaasvervanger vir 'n plastiek betaalkaart as sodanig wees nie, maar eerder 'n spesiale alternatief vir kliënte met lojaliteit of voorafbetaalde kaarte van die betrokke winkel.
Wanneer die iOS- en Android-toepassing volgende jaar uitkom, sal jy betaal met 'n QR-kode wat op jou toestel vertoon word en die aankoopbedrag sal onmiddellik van jou rekening afgetrek word. As jy kies om een van die kaarte wat deur CurrentC-vennote aangebied word as 'n betaalmetode te gebruik, sal jy afslag of koepons van die handelaar ontvang.
Dit is natuurlik 'n beroep op handelaars wat hul eie stelsel sal hê en terselfdertyd vrygestel is van kaartbetalingsfooie. Dit is dus geen wonder dat, afgesien van Wal-Mart, MCX-lede (kettings hier onbekend) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed insluit , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's en baie vulstasies.
Ons sal tot volgende jaar moet wag om te sien hoe die hele situasie ontvou. Tot dan kan daar verwag word dat ander winkels hul NFC-terminale sal blokkeer om mededingerbetalings te voorkom. Ons kan egter hoop dat die eenvoud van die aanraking van Touch ID in Apple Pay sal wen oor die sinlose QR-kodegenerering en inskakel by lojaliteitskaarte in CurrentC. Nie dat die situasie in die VSA ons direk raak nie, maar die sukses van Apple Pay sal beslis sy teenwoordigheid in Europa beïnvloed.
As ons egter na die huidige situasie van die teenoorgestelde kant kyk, werk Apple Pay. As dit nie werk nie, sal verkopers sekerlik nie hul NFC-terminale blokkeer nie uit vrees dat hulle hul winste van CurrentC sal verloor. En die nuwe iPhones 6 is net 'n maand te koop. Wat sal oor twee jaar gebeur wanneer die oorgrote meerderheid iPhones wat gebruik word, Apple Pay sal ondersteun?
Verkopers kan ook Apple Pay blokkeer omdat die kliënt glad nie vir hulle persoonlike inligting deur hierdie metode gee nie. Nie naam of van nie - niks. Apple Pay is baie veiliger as konvensionele betaalkaarte in die VSA. Terloops, voel jy veilig dat al die data (behalwe die PIN) op 'n stuk plastiek gelys is wat jy enige tyd kan verloor?
Wat MCX probeer doen, is om iets veilig te vervang met iets minder veilig (derdeparty-toepassings kan nie data in die Secure Element stoor nie, d.w.s. 'n komponent in die NFC-skyfie), iets gerieflik vir iets minder gerieflik (Touch ID vs. QR) kode) en iets anoniem. As ek in die VSA woon, sou ConnectC glad nie 'n interessante diens vir my wees nie. Wat van jou, watter metode sal jy verkies?
Is dit nie 'n bietjie voortydig om sekuriteit te assesseer nie? Een stelsel is nog nie uit nie en die ander is in die begin. En wat ons sal interpreteer, daar is altyd verskillende mense, sien die lek van foto's van iCloud. Met klassieke betaalkaarte het dit ook van die begin af onbruikbaar gelyk, en wie dink nou so?
As ek dit byvoorbeeld van die ander kant af kyk, pla dit my regtig hoe banke probeer om voortdurend hul marges te vergroot. Ek is glad nie verbaas dat handelaars probeer om banke van die betalingsproses uit te sluit nie. As ek hulle daaruit kan laat terwyl ek die eenvoud van betaling per kaart behou, sal ek meer as gelukkig wees. Ek wil natuurlik nie teruggaan na die tyd toe ek vir elke aankoop ’n koevert geld moet uithaal nie.
Wel, die probleem met CurrentC is hoofsaaklik dat dit klassieke kaarte omseil deur direk aan 'n bankrekening te koppel, wat reeds min. dit is nogal ontmoedigend. Daarbenewens is daar ander dinge soos gebruikersnasporing en databasisdeling onder lede van die konsortium, maar ook met derde partye. Wat die mees onverstaanbare is, is die voorwaardelike toegang tot die ekwivalent van ons gesondheidskaart.
Wel, banke se marges in die aanvaarding van kaarte neem geleidelik af. Net om jou 'n idee te gee van die vermindering in die wins van die kaartuitreiker na die regulering van die EU-fooi, sal hulle met miljarde daal. Ons lees oral dat die kommissies tussen 1-5% is - die hoër waarde is hoofsaaklik in riskante sektore... Maar die bank gee meer as 1% van die kommissie aan die vereniging, en dit is 'n wins, as jy die verwerkingskoste aftrek. Waaruit sal die bank in innovasie belê?
Btw, miskien wil elke maatskappy wins maksimeer, wat dink jy?
'n Moontlike scenario: as 'n reaksie op die blokkering, sal Apple en Google hul besigheidsbepalings verander en sal nie toelaat dat CurrentC-tipe toepassings by hul AppStores gevoeg word nie.
Dis presies wat iemand moet afmerk. Die Appstore is nie 'n klein winkel nie en dit is 'n misbruik van monopolie (soortgelyk aan Walmart). Ek hou nie daarvan dat een of ander maatskappy my lewe reguleer met hul sakebelange soos om bitcoin en dies meer te verbied nie.
Die geskiedenis wys dus dat wanneer Apple (Jobs) dit wil hê, dit dit kry. 'n Soortgelyke voorbeeld is byvoorbeeld die deaktivering van phy. Adobe om Flash in die AppStore te kry. Toe Adobe ook binne CS5 na die AppStore uitgevoer het, het Apple eenvoudig die voorwaardes verander dat slegs dinge wat deur Xcode gegenereer word in die AppStore kan wees.
Ja, dit bevestig my woorde.
Ek sal in die kak delf :) Die hipermarkketting word Walmart genoem (Wal-Mart is die naam van die operateur). Kmart en Dunkin' Donuts was op die Tsjeggiese mark, Gap, Old Navy en Banana Republic is steeds hier. Dit is dus nie "onbekende snare" nie.
En ek gaan in jou delf en vir my sê waar is Old Navy in CR? :-) Ek bly in Kanada, ek het 'n Old Navy twee blokke van die barakke af, so ek is nie seker ek het dit al ooit in CR gesien nie...
Waar is die CR-gaping? Ek sal regtig daarin belangstel.
O ja, jy is reg ... die gogga het ingesluip. Dankie. Dit was nie in die Tsjeggiese Republiek nie, die winkelsentrums lyk almal dieselfde :)
Dit lyk net soos 'n gil ... binne twee jaar sal dit moontlik wees om ook met Apple Pay by Walmart te betaal - en natuurlik met groot glorie.
Ek dink ook so, Apple het meer krag as een of ander Walmart, ek kan dink dat IP6 eienaars na 'n ander winkel sal gaan om Apple te kan betaal, in die VSA gaan dit oor die handelsmerk en diegene wat regtig lief is vir Apple, soos Tim sê, sal gaan betaal waar is 'n appelbetaling en vroeër of later swig almal :) dis hoe ek dit sien :).
Na 'n ander winkel? Ek dink regtig nie so nie. Miskien 'n paar individue, maar dit sal die uitsonderings wees (wat aan die nuwe foon moet peuter). Walmart in die VSA is soos TV Nova 10 jaar gelede - daar is alternatiewe, maar nie die verandering werd nie. Boonop het Walmart twee keer soveel winkels as al sy mededingers saam (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's en Costco for Sam's Club).
die probleem is dat NFC al 10 jaar in Japan bestaan
Ja, en daarom is dit reeds verouderd en sal daar eindig in sy huidige vorm.
Wel, ek dink die kliënt sal op die ou end besluit. Daar is tienmiljoene iPhone-eienaars in die state, en dit is nie meer 'n onbeduidende getal nie. En meer sal saam met die horlosie kom. Op die ou end sal Walmart en ander huiwer wanneer hulle bereken hoeveel koopkrag hulle onnodig verloor. Hulle ruk nou, maar hulle sal ook aanpas, hulle sal in hul eie belang moet. Hul stelsel is net interessant vir lojaliteitskliënte en hierdie stelsel sal vroeër of later eindig.
Wel, nie net kan Apple en Google reageer deur die komende CurrentC-toepassing te blokkeer nie, banke kan ook baie gerieflik uitgaande transaksies (betalings) hef wat via CurrentC gemaak word.
.. dat die kettings dit nie sou kon bereken nie?
Wel, ek weet nie, alles is moontlik in die VSA ;)
Maak asseblief weer duidelik, CurrentC het glad nie 'n bank nodig nie, dit kan daarsonder klaarkom.
So nie Apple of Google kan CurrentC blokkeer nie.
"Sodra die iOS- en Android-toepassing volgende jaar uitkom, sal jy met 'n QR-kode betaal ..."
Beide Apple en Google is belangrik vir CurrentC.
"Wanneer die toepassing vir iOS en Android volgende jaar uitkom, sal jy betaal met 'n QR-kode wat op jou toestel vertoon word en die aankoopbedrag sal onmiddellik van jou rekening afgetrek word."
OK, as dit nie bedoel is om 'n bankrekening te wees nie, maar 'n voorafbetaalde bonuskaartrekening, dan moet jy op een of ander manier geld by hierdie rekening kry ..., hetsy deur 'n bank (kan gehef word), 'n operateur of dalk 'n weddenskap terminale :-), wat in vergelyking met die gebruik van selfoon en vingerafdruk baie ongerieflik en lank vir kliënte is.
En hoekom moet Apple of Google nie 'n toepassing vir CurrentC in hul winkels blokkeer of nie aanbied wat veronderstel is om daardie QR-kode te skandeer nie?
So op hierdie manier ... "Aan die ander kant het nie 'n enkele bank ondersteuning vir CurrentC uitgespreek nie. Dit is te wyte aan die feit dat die hele stelsel so ontwerp is dat dit nie afhanklik is van die middelskakel, dit wil sê van banke en hul fooie vir kaartbetalings nie.”
Dit sal vir die bank moeilik wees om 'n ander fooi te verduidelik as vir enige ander rekening. So ek sal my glad nie hieroor bekommer nie.
En as in ag geneem word dat die PayPal-toepassing werk, sal ek nie te bekommerd wees dat dit in die AppStore geblokkeer word nie.
Dit lyk vir my dat Apple nou meer verkoopsmanne nodig het as Apple-verkoopsvroue.
En dit is glad nie dat ek Apple nie teen die banke ondersteun nie, inteendeel. Maar nie alles in die wêreld is eenvoudig nie.
Die gebrek aan ondersteuning lê dalk in die feit dat banke nie spesiale kontrakte met kleinhandelkettings vir hierdie diens sluit nie. Hulle kan andersins daarin bestaan om die aktiveringsproses te vereenvoudig, byvoorbeeld, dit is nie genoeg om die register by die ontvangs in jou hiperkamera te teken nie en alles sal begin werk, maar die kliënt moet 'n direkte debiet inisieer of geld per bestelling na die CurrnetC-rekening stuur . En soos ons vandag reeds weet, het enige diens wat selfs 'n bietjie ingewikkeld vir die kliënt is, geen kans op sukses nie (sien ons Mobito).
So, ek wil graag sien hoe ek my betaling na 'n winkelketting kan laat stuur of ek sal seker maak dat ek genoeg geld daar het, en ek sal net in daardie winkelketting kan inkopies doen. En hulle sal ook monitor wat ek koop en waar, en dienooreenkomstig vir my advertensies stuur. En om te betaal, sal ek hul toepassing op my slimfoon moet begin en die QR-kode skandeer. Dit kan nie meer ingewikkeld wees nie. Beter kontant.
Uit wat ek gelees het van besprekings op buitelandse webwerwe, lyk dit na 'n boikot van daardie winkelketting.
Die artikel is 'n bietjie deurmekaar. Apple en Google het troef in hul hande, hulle kan apple pay by huidigeC-kaarte aanpas en dis nie te moeilik nie, anders word die Current C geïmplementeer. En met 5 groot kettings is baie van die genoemde handelsmerke deel van een groot ketting, en Wal-Mart is 'n daaglikse afslagwinkel soos Kaufland of Lidl. Apple kan sê ons sal jou kaarte by Apple Pay aanpas of ons sal jou in iTunes beperk omdat die toepassings waarin jy sonder die appelfooi betaal, verwyder word. Apple het die voordeel dat sy stelsel funksioneel is en in staat is om handelaars te druk om 'n kompromie aan te gaan
Apple laat net nie CurrentC-toepassings in iTunes toe nie en jy hoef niks anders te doen nie. Kliënte besluit self hoe om inkopies te doen
Dit sal nie so eenvoudig wees nie. Ek ken nie die iTunes-bepalings en -voorwaardes nie, maar om net te sê "ons hou nie van jou nie en daarom sal ons nie jou toepassing op iTunes sit nie", sal waarskynlik nie werk nie.
Wel, die voorwaardes is so dat enigiets met iets van Apple kan meeding, dus kan dit verwyder word en selfs die rekening van die ontwikkelaar kan gekanselleer word. As Apple dit nie wil hê nie, kanselleer dit dan sonder enige probleme.