Ondrej Holzman Vandag kan mobiele toestelle reeds enigiets vervang. Hul "transformasie" in 'n betaalkaart is baie nuttig, wanneer jy net jou foon teen die terminaal hou en jy word betaal. INIn die wêreld van Apple word hierdie diens Apple Pay genoem en 2015 was haar eerste toets.
“Ons is vol vertroue dat 2015 die jaar van Apple Pay sal wees,” het Tim Cook berig, met inagneming van die aanvanklike belangstelling en reaksie van handelaars aan die begin van verlede jaar. Net 'n paar maande voor die hoof van Apple die diens self Gewilde en aan die einde van Oktober 2014 was Apple Pay amptelik van stapel gestuur.
Ná sowat vyftien maande se werking kan ons nou evalueer of Cook se woorde oor “die jaar van Apple Pay” net wensdenkery was, en of die appelplatform werklik die veld van mobiele betalings regeer het. Die antwoord is tweeledig: ja en nee. Dit sal te maklik wees om 2015 die jaar van Apple te noem. Daar is verskeie redes.
Dit is beslis nie die moeite werd om die sukses van Apple Pay aan sekere getalle te meet nie. Byvoorbeeld, watter aandeel het dit in alle nie-kontanttransaksies, want in die Verenigde State is dit steeds 'n klein getal. Dit is nou baie belangriker om die ontwikkeling van die diens as sodanig, die ontwikkeling van die hele mobiele betaalmark te monitor en, in die geval van Apple Pay, ook om die aandag te vestig op sekere besonderhede wat 'n fundamentele verskil tussen die Amerikaanse mark en , byvoorbeeld, die Europese of Chinese mark.
Mededingende (on)geveg
As ons 2015 moes evalueer in terme van wie die meeste gepraat is, dan was dit byna seker Apple Pay op die gebied van betalings. Nie dat daar nie mededinging is nie, maar die tradisionele sterkte van die Cupertino-maatskappy se handelsmerk en sy vermoë om 'n nuwe diens relatief vinnig uit te brei, werk steeds.
Die huidige stryd is feitlik tussen vier stelsels, en twee van hulle word nie toevallig dieselfde genoem as die een van Apple - Pay nie. Na die mislukking met Wallet het Google besluit om op te gee met 'n nuwe Android Pay-oplossing, Samsung het ook op dieselfde wa gespring en Samsung Pay op hul fone begin ontplooi. En laastens is daar 'n sleutelspeler in die Amerikaanse mark, CurrentC.
Apple het egter die oorhand teen alle mededingers in die meeste punte, of ten minste is niemand beter nie. Terwyl gemak van gebruik, beskerming van die gebruiker se private data en sekuriteit van oordrag op soortgelyke wyse deur sommige mededingende produkte gebied kan word, kon Apple 'n aansienlik groter aantal saamwerkende banke werf. Dit, benewens die aantal handelaars waar mobiele betalings gemaak kan word, is die sleutel in terme van hoeveel potensiële gebruikers die maatskappy kan bereik.
Die feit dat dit 'n platform is wat gesluit is vir die Apple-ekosisteem, kan voorkom as 'n moontlike nadeel van Apple Pay teenoor al die genoemde. Maar selfs met Android Pay kan jy nêrens anders betaal as op die nuutste Androids nie, en Samsung sluit ook sy Pay net vir sy fone. Daarom werk elkeen in sy eie sand en moet primêr aan hulself werk om kliënte te bereik. (Die geval is effens anders met CurrentC, wat op beide Android en iOS werk, maar is ver van 'n direkte plaasvervanger vir 'n betaalkaart; bowendien is dit net 'n "Amerikaanse" ding.)
Aangesien verskillende mobiele betaaldienste nie direk met mekaar meeding nie, inteendeel, kan alle maatskappye bly wees dat hulle geleidelik die mark betree het. Immers, enige sodanige diens, of dit nou Apple, Android of Samsung Pay is, sal help om bewustheid te versprei en die moontlikheid om met 'n selfoon te betaal, terselfdertyd sal dit handelaars dwing om aan te pas by die nuwe neiging en banke om versoenbaar te versprei terminale.
Twee wêrelde
Miskien maak die vorige reëls nie veel sin vir jou nie. Wat is die behoefte aan opvoeding oor mobiele of selfs kontaklose betalings, vra jy? En hier kom ons een groot probleem teë, die botsing van twee verskillende wêrelde. Die Verenigde State teenoor die res van die wêreld. Terwyl Europa, en veral die Tsjeggiese Republiek, 'n leier op die gebied van kontaklose betalings is, het die Verenigde State fundamenteel aan die slaap geraak en mense daar gaan voort om met magnetiese streepkaarte te betaal en dit deur lesers te vee.
Die Europese mark, maar ook die Chinese een, aan die ander kant, is perfek voorberei. Ons het dit alles hier: kliënte wat gewoond was om aankope te doen deur 'n kaart (en deesdae selfs mobiele toestelle) aan die terminaal te raak, handelaars wat gewoond is om sulke betalings te aanvaar, en banke ondersteun dit alles.
Aan die ander kant weet Amerikaners dikwels glad nie van die moontlikheid om met ’n selfoon te betaal nie, want baie keer het hulle geen idee dat dit reeds moontlik is om kontakloos te betaal nie. Apple, en nie net Apple nie, vaar so swak. As die gebruiker nie weet dat sulke opsies selfs bestaan nie, is dit moeilik om skielik Apple Pay, Android Pay of Samsung Pay te begin gebruik. Daarbenewens, as hy wou, kom hy dikwels die onvoorbereidheid van die handelaar teë, wat nie 'n versoenbare terminaal sal hê nie.
Samsung het hierdie probleem van die Amerikaanse mark probeer oplos deur sy Pay nie net met 'n kontaklose terminaal te laat werk nie, maar ook met 'n magneetstrookleser, maar hy het honderde minder saamwerkende banke wat betaalkaarte uitreik as Apple, en dus word aanneming elders belemmer.
In die Verenigde State is daar nog een ding wat alles terughou – die reeds genoemde CurrentC. Hierdie oplossing is ver van so eenvoudig soos om jou foon teen die terminaal te hou, ’n kode of vingerafdruk in te voer en jy word betaal, maar jy moet die toepassing oopmaak, aanmeld en die strepieskode skandeer. Maar die probleem is dat die grootste Amerikaanse kleinhandelkettings soos Walmart, Best Buy of CVS op CurrentC wed, so gewone klante hier het nie geleer om moderne dienste te gebruik nie.
Gelukkig het Best Buy reeds wegbeweeg van sy eksklusiewe verhouding met CurrentC, en ons kan net hoop dat ander dit sal volg. Die oplossing van Apple, Google en Samsung is beide eenvoudiger en bowenal fundamenteel veiliger.
Uitbreiding is 'n moet
Apple Pay was nooit bedoel om 'n suiwer Amerikaanse ding te wees nie. Apple speel al lankal wêreldwyd, maar die tuisland was die eerste waar hy daarin geslaag het om al die nodige vennootskappe te reël. Hulle in Cupertino het waarskynlik verwag dat hulle hul betalingstelsel baie vroeër na ander lande sou kry, maar in Januarie 2016 is die situasie so dat, benewens die Verenigde State, Apple Pay net in Groot-Brittanje, Kanada, Australië, Hong Kong beskikbaar is. , Singapoer en Spanje.
Terselfdertyd was daar oorspronklik sprake dat Apple Pay reeds in die begin van 2015 in Europa kon aankom. Op die ou end was dit net halfpad deur, en net in Groot-Brittanje. Die volgende uitbreiding na bogenoemde lande het eers verlede November (Kanada, Australië) of nou in Januarie gekom, en dit alles met een groot beperking – Apple Pay ondersteun slegs American Express hier, wat veral irriterend is in Europa, waar Visa en Mastercard probleem oorheers.
Apple is natuurlik nie naastenby so suksesvol om kontrakte te onderhandel en banke, handelaars en kaartuitreikers na sy oplossing te lok soos in die Verenigde State nie. Terselfdertyd is 'n groot uitbreiding absoluut noodsaaklik vir die verdere ontwikkeling van die diens.
As Apple Pay nie in Amerika maar in Europa begin het nie, sou dit byna seker 'n baie beter begin gehad het en die syfers sou merkbaar beter gewees het. Soos reeds genoem, terwyl die hele mobiele betaling nog 'n bietjie wetenskapfiksie vir die Amerikaanse mark is, wag die meeste Europeërs reeds ongeduldig dat Apple (of enige ander) Pay uiteindelik opdaag. Vir eers moet ons verskeie spesiale plakkers op ons selfone plak of onooglike deksels daarop sit, sodat ons ten minste die idee van die toekoms van kontaklose betalings kan probeer.
In die Verenigde Koninkryk kan mense byvoorbeeld reeds met Apple Pay op openbare vervoer betaal, wat 'n goeie voorbeeld is van die gebruik van so 'n diens. Hoe meer sulke opsies daar is, hoe makliker sal dit wees om mense te wys waarvoor mobiele betaling goed is en dat dit nie net een of ander tegnologiese gier is nie, maar eintlik 'n nuttige en effektiewe ding. Vandag klim byna almal op die trem of moltrein met 'n selfoon in die hand, so hoekom die moeite doen om kleingeld of 'n kaart te gryp. Weereens: 'n baie duidelike en ooglopende boodskap in Europa, 'n effens ander en meer basiese onderwys is nodig in Amerika.
Europa wag
Maar op die ou end gaan dit nie soseer oor die Verenigde State nie. Apple kan sy bes probeer, maar om die maatskappy (nie net kliënte nie, maar ook banke, kleinhandelaars en ander) aan te pas by kontaklose betalings en nuwe tegnologie neem tyd. Selfs in Europa het magnetiese band nie oornag opgehou om gebruik te word nie, net nou het ons 'n langtermyn-voorsprong bo Amerika - ietwat in stryd met algemene gebruike.
Die sleutel is om Apple Pay so gou as moontlik na Europa te kry. En ook na China. Die mark daar is glo selfs beter voorbereid vir mobiele betalings as die Europese een. Die aantal mobiele betalings wat per maand gemaak word, is in die honderde miljoene, en 'n groter persentasie mense hier het ook die nuutste iPhones wat nodig is vir Apple Pay. Dit is immers ook positiewe nuus vir 2016: die getal van die jongste iPhones gaan wêreldwyd toeneem, en daarmee saam die moontlikheid om die foon vir betaling te gebruik.
En aangesien Apple glo in die komende maande met sy Pay na China gaan, sal die Chinese mark waarskynlik ’n belangriker mark vir die Kaliforniese reus as die Amerikaanse een wees danksy sy ingesteldhede en die volume mobiele transaksies.
In die komende maande sal Europa waarskynlik niks anders hê om te doen as om hartseer toe te kyk nie. Alhoewel, byvoorbeeld, Visa-verteenwoordigers reeds kort na die bekendstelling van die diens in 2014 verkondig het dat hulle baie belangstel om Apple te help in onderhandelinge met binnelandse banke en in staat was om Apple Pay saam oor die hele Europa uit te brei, insluitend die Tsjeggiese Republiek, so vinnig as wat moontlik, niks gebeur nog nie.
Spanje, wat pas by die geselekteerde maatskappy gevoeg is, lyk eerder soos 'n huil in die donker, veral wanneer die ooreenkoms slegs met American Express is, en in hierdie opsig moet ons Groot-Brittanje as 'n bietjie van 'n solitaire beskou, wat nie ten volle weerspieël wat gebeur in die res van die vasteland.
Eerder "jare" van Apple Pay
Ons kan 2015 byvoorbeeld die jaar van Apple Pay noem, want as 'n naam die meeste by die media aanklank gevind het, was dit Apple se oplossing. Dit is moeilik om te argumenteer dat Apple die meeste mag het om mobiele betalings die vinnigste en suksesvolste te bevorder, net deur te oorweeg hoeveel nuwe iPhones hy elke kwartaal verkoop wat nodig is vir Pay. Terselfdertyd groei mededingende oplossings ook daarmee saam, en die hele segment van mobiele betalings groei oor die algemeen.
Maar ons moet eerder praat oor die ware “jaar van Apple Pay” as dié ambisieuse platform uiteindelik ’n ware oplewing beleef. Wanneer dit ten volle deurbreek in die Verenigde State, wat nie 'n kwessie van 'n jaar is nie, en bowenal wanneer dit die hele wêreld ten volle bereik, want as dit nou enige plek moet posvat, sal dit China en Europa wees. Ons beweeg tans na 'n langer tydperk wanneer Apple Pay sy wiele stadig draai, wat uiteindelik 'n massiewe kolos kan word.
Op daardie oomblik sal ons dan daaroor kan praat om dit is daardie Apple Pay-oomblik. Vir eers is dit egter nog taamlik baba treetjies, wat belemmer word deur die groter of kleiner struikelblokke wat hierbo uiteengesit is. Maar een ding is seker: Europa en China is gereed, klop net. Hopelik sal dit in 2016 wees.
Persoonlik dink ek niks gaan in 2016 gebeur nie... Wanneer ek byvoorbeeld verteenwoordigers van mBank bespreek, staar hulle na my asof ek van 'n krans afgeval het en sê: "Wie van ons het 'n iPhone of 'n Apple Watch? " Dit is so 'n klein persentasie dat dit geen betekenis vir ons het nie en mense wil dit nie hê nie, so dit maak geen sin vir ons om dit te hanteer nie.
Soos ek weet dit kan anders wees in ander banke, maar die boodskap is eenvoudig dat hulle nie besigheid daarin sien nie, so hoekom moet hulle dit oplos?
“Wie van ons het ’n iPhone?” ... Aan die ander kant sou ek sê dat meer mobiele mense meestal iPhones het, en ek verstaan nie met watter ander nuwe betaaldiens hulle op die oomblik te doen het as Apple Pay nie ... Maar ek dink ja, as hulle dit sê, ken ek niemand wat mBank het nie ...
Ons het dit ook gespeel op die noot dat ek nie regtig die meeste mobiele mense met iPhones wil lok nie... En mag ek vra, watter bank gebruik jy?
So ek hou baie van mBank, behalwe dat alles gratis is (maar alle banke het dit nou, so daar is geen verspreiding nie), so ek hou baie van hul internetbankdienste, om die items in die staat met my eie te kan herskryf notas en tekste, outomatiese kategorisering van uitgawes, etikettering van transaksies met etikette (nodig vir vinnige vakansiebegroting), die stuur van geld per SMS sonder om die ontvanger se kredietnommer te ken, die verdeling van transaksies in die staat in verskeie items, sien die begroting vir die volgende tydperk op die tuisblad, hoeveel gratis fondse ek het, watter uitgawes ek beplan het en hoeveel geld ek werklik kan wegdoen in die gemonitorde tydperk van salaristjek tot salaristjek, soek transaksies in volteks met die helper en met 'n lewendige vertoning van transaksies 4 jaar gelede... Ek geniet hierdie goed baie by mBank en ek het dit nog nie by enige ander bank gesien nie, en dit het vir my 'n groot toegevoegde waarde in vergelyking met die kompetisie... Dis hoekom ek mBank gebruik.
Maar dis natuurlik nie alles goud om aan te ly nie, hulle het byvoorbeeld die absolute swakste wisselkoerse wanneer hulle per kaart in die buiteland betaal en ek verduidelik dit deur die feit dat mense nie weet nie en nie omgee nie en dat dit nogal 'n groot saak is vir hulle.. Niks is eenvoudig gratis nie.. :)
maar die bank het niks daarmee te doen nie. Dit is 'n betalingstegnologie-verspreider. Wat in ons geval MasterCard en Visa is. Die bank sal glad nie weet dat jy via Apple Pay betaal het nie. Dit sal aan die bank gerapporteer word as 'n betaalkaarttransaksie...
Wel, dit is nie heeltemal waar nie. Die bank het darem iets hiermee te doen, dat hy terminale aan verkopers (winkels) verskaf. En bowenal sal hierdie terminale moet leer om met Apple Pay te werk. Dit sal terselfdertyd slim aan mense bemark moet word, sodat die bank terselfdertyd weer ’n lawaai daaroor sal maak. Natuurlik kan die opbrengs op lang termyn gesien word, maar dit sal nie onmiddellik wees nie.
Die meeste van die terminale is lank reeds versoenbaar met ons. Dit is waaroor dit gaan – ons mark is net gereed. Jy moet net ooreenkomste maak, wat die grootste probleem is.
Presies. kontaklose kaartbetaling is eintlik nfc
Regtig heeltemal op almal selfs sonder om die pen in te voer? Wel, ek het iets daaroor gelees, maar as dit regtig probeer is en dit werk, verstaan ek regtig nie wat die probleem is nie?
Wel, ek is nie so seker oor hierdie punt nie, ek dink daar moet 'n paar instellings daar wees, want ek dink dat wanneer ek met Apple Pay betaal, ek nie 'n PIN op die terminaal hoef in te voer nie, selfs vir meer as 500 CZK en ek sal slegs gemagtig word om TouchID op die selfoon te gebruik in die geval van 'n horlosie, selfs enigsins, of met die PIN wat ek invoer wanneer ek dit op my hand sit.. En ek dink dat dit op een of ander manier ingestel moet word .. En as dit reeds moontlik was, dan sou dit moontlik wees om by al die plekke in CR met 'n Engelse kaart in Apple Pay te betaal, maar ek dink dit is nie heeltemal die geval nie..
Dit is immers presies wat gebeur. As jy 'n Amerikaanse kaart in jou iPhone het, werk Apple Pay ook by Tsjeggiese terminale.
Ek stem ook heeltemal nie hiermee saam nie, op een of ander manier moet die bank, as die administrateur van hierdie betaalkaarte, ook aan hierdie stelsel deelneem.
Dit is net 'n verskriklike skande dat mBank dit eenvoudig glad nie wil hê nie en nie daarin belangstel nie. As hulle dit wou hê, sou ek daarin belangstel, aan mastercard/visa apple skryf en uitvind wat moontlik is, maar hulle het beslis nie so op my opgetree nie? En hulle het voorgegee dat dit in elk geval net 'n onnodige uitgawe vir die bank is en dat dit nie vir hulle die moeite werd is nie.. :( Wat vir my na 'n baie hartseer benadering lyk.. Ek het gedink ek wil dit alles teen elke prys hê, maar ek raai nie.. :( En hulle het iets begin tot die effek dat as ons bereid is om hulle te betaal, dan is dit goed, maar volgens die opname het hulle uitgevind dat hulle nie was nie, so ons is pech.. :(
Die oomblik wanneer 'n bank Apple Pay bekendstel, skakel ons hele gesin daarna oor. Maar ongelukkig dink ek nie iemand sal dit regtig binnekort bekendstel nie. Aan die ander kant, insgelyks, het ek nie gedink dat Spotify, Netflix sou kom nie ... Ons is stadig besig om die wêreld in te haal, so hopelik sal ons dit ook sien.